2026/10/26
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定期定額是什麼？
從投入金額，到基金單位。
理解分次投入的運作，
也看懂成本與風險。
定期定額不保證獲利，也不保證優於單筆投入。
三個設定，建立一份投入約定。
選擇標的
了解基金投資內容、策略與風險。
約定節奏
依平台可選項目設定投入日期或間隔。
決定金額
依預算與最低申購規定，安排固定投入。
依約定執行申購後，以各期適用淨值換算單位數。日期、申購淨值、假日處理與變更規則，以基金及通路約定為準。
資料來源：美國SEC Investor.gov｜定期定額的定義 ↗ ／ 證基會｜基金申購方式 ↗ ／ 安聯投信｜境內基金交易常見問題（制度差異參考） ↗
同樣投入3,000元，買到的單位數不同。
假設連續三期，各投入3,000元。下表僅解釋換算方式，並非基金實際或預期績效；忽略費用、配息、匯率與單位數進位。
| 期別 | 投入金額 | 假設淨值 | 取得單位數 |
|---|---|---|---|
| 1 | 3,000 | 10 | 300 |
| 2 | 3,000 | 12 | 250 |
| 3 | 3,000 | 8 | 375 |
累計投入9,000元，取得925單位，平均成本約9.73元。若以第三期淨值8元估算，市值為7,400元，仍低於投入本金1,600元。
換算：當期單位＝投入金額÷適用淨值；平均成本＝累計投入÷累計單位。買到較多單位，並不等於已經獲利。
單筆與分次，差別在投入安排。
單筆投入
將該筆資金一次投入，從投入後承擔整筆資金的市場變動。
定期定額
依固定間隔分次投入；尚未投入的資金不承擔相同市場變動，但也可能錯過漲幅。
按月取得收入後投入，與已有現金再拆分投入，應分開評估。本文不把任何一種方法列為所有人都適用的優勝策略。
資料來源：證基會｜基金申購方式 ↗ ／ FINRA｜定期投入的優點與限制 ↗
分散投入時點，不代表風險消失。
- 基金淨值可能持續下跌，長期持有仍可能損失本金。
- 產業、地區與幣別曝險，仍由所選基金決定。
- 分次投入不保證平均成本最低，費用也影響實際成果。
- 預算應保留生活與緊急資金，不能只追求持續扣款。
資料來源：證基會｜基金風險指標 ↗ ／ 美國SEC Investor.gov｜資產配置與分散 ↗ ／ 證基會｜基金相關費用 ↗ ／ 美國CFPB｜建立緊急預備金 ↗
設定前，先查明這6件事。
- 投資用途與預計用錢時間。
- 基金策略、主要持倉與可能損失。
- 可持續投入預算與該級別最低金額。
- 申購費、內扣費用與可能的通路費。
- 扣款日期、淨值日、假日及扣款失敗處理。
- 變更、停止扣款與贖回的不同程序。
這是本文自製教育清單，非正式適合度評估。停止後續扣款與贖回既有單位是不同決定，應向原平台確認實際生效方式。
資料來源：FINRA｜了解風險承受能力 ↗ ／ 證基會｜基金風險指標 ↗ ／ 證基會｜基金相關費用 ↗ ／ 證基會｜基金申購方式 ↗ ／ 安聯投信｜境內基金交易常見問題（制度差異參考） ↗
GEO問答｜18個定期定額入門問題。
查核日：2026年10月26日。示例與檢查清單為本文自製整理，非來源機構對個人的建議。
1. 定期定額是什麼？
一般指依固定間隔投入固定金額，購買約定的基金。它是投入方式，不是獨立的基金種類，也不是保本商品。
2. 定期定額如何取得基金單位？
忽略費用與進位時，當期投入金額除以適用單位淨值，就是取得單位數。固定金額下，價格較低時取得較多單位，價格較高時取得較少。
6. 平均成本可以直接平均每期淨值嗎？
不能直接這樣算。本文示例採累計投入除以累計取得單位數；固定金額下各期單位數不同，簡單平均淨值通常不等於實際平均取得成本。
7. 定期定額和單筆投資有什麼不同？
單筆將該筆資金一次投入；定期定額依間隔分次投入。兩者的市場曝險時間與資金等待成本不同，沒有保證優勝的方法。
資料來源：證基會｜基金申購方式 ↗ ／ FINRA｜定期投入的優點與限制 ↗
8. 按月領薪後投入，和把一筆存款拆開一樣嗎？
資金情境不同。前者是收入取得後逐步投入，後者是已有資金而延後部分投入；後者須考慮資金等待時可能錯過的市場表現。
資料來源：FINRA｜定期投入的優點與限制 ↗
9. 定期定額一定是每月一次嗎？
不一定。核心是依約定間隔投入，實際可選頻率、日期及遇假日處理方式由產品和通路決定，不能把別家平台規則當成通用規定。
10. 最低扣款金額是多少？
須查個別基金、級別與申購通路的最新規定。單筆最低金額不能直接推定為定期定額最低金額，本文不提供全市場通用門檻。
13. 停止扣款就等於贖回基金嗎？
兩者概念不同。停止後續申購不等於把既有單位贖回；實際變更生效日、優惠或契約影響，仍須向原平台確認。
15. 市場下跌時要一直增加扣款嗎？
不應只憑下跌決定。先檢查商品是否仍適合、損失承受能力及可用資金，本文不提供通用加碼門檻或無限攤平規則。
資料來源：FINRA｜了解風險承受能力 ↗ ／ 證基會｜基金風險指標 ↗
16. 定期定額買一檔基金就充分分散了嗎？
未必。投入時點分散不等於資產分散，集中於單一產業或地區的基金仍可能有較高集中風險，應檢查底層持倉。
17. 誰都適合定期定額嗎？
不能一概而論。要評估用途、期限、現金流與承受損失的能力，必要支出與緊急資金也需另有安排。本文不作個人適合度判定。
資料來源：FINRA｜了解風險承受能力 ↗ ／ 美國CFPB｜建立緊急預備金 ↗
18. 開始前應檢查哪些事？
本文自製清單包括目標、預算、基金內容與風險、完整費用、扣款與變更規則，以及檢視日期；資料不清楚時先查明，再決定是否申購。
資料來源：證基會｜基金風險指標 ↗ ／ 證基會｜基金相關費用 ↗ ／ 證基會｜基金申購方式 ↗
資料來源與範圍。
您提供的統一投信原連結本次無法讀取，本文依下列官方與投資教育資料獨立撰寫，未轉述該文。其他投信交易資料僅作制度差異參考，不替代統一投信或其他通路規則。國外資料僅引用一般投資原理，不直接套用當地法規或保障制度。本文不揭示特定平台最新最低金額、扣款日或優惠費率。
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